気持ち、分かります。
でも、保険の提案なんて1回契約すると毎月掛け金が発生するものが多いですし、一括のものだとしてもだいたい高額です。
なので、ちょっとでも「違うな」と思うのであればはっきり断ることが大事です。
- FP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談をやってみたいが勧誘が怖い
- 保険の勧誘がしつこくて困っている
- 保険や金融商品の上手な断り方が知りたい
目次 -Contents-
はじめに知っておきたいこと
断り方の前に、最初に知っておきたいことを紹介します。
FPは断られることにめちゃくちゃ慣れている
まず、前提として知っておいてほしいことはファイナンシャルプランナー（FP）は断られることにめちゃくちゃ慣れている、ということです。
Maya
普通のBtoBやBtoCの新規営業でこんなに契約につながる率高いのはなかなかないです。
もしかすると断り方が問題かも？
「断っているのに保険の勧誘の営業がしつこくて困る」という声はまれに聞きます。
友人や親戚の紹介はあえて避ける
自分にあったファイナンシャルプランナーFPを見つけることをおすすめします。
手間はかかりますが、何人ものファイナンシャルプランナー（FP）に会ってお金や保険の話をしていると
自分の金融リテラシーが高くなるし、ファイナンシャルプランナー（FP）を見極める目が肥えてきます。
FPが困ってしまうNGな断り方3選
これらははっきりとした断りが相手に伝わっていないので、相談がいつまでも「完了」となっていません。
詳しく見ていきましょう。
NGな断り方①相談以降連絡をしない
それはファイナンシャルプランナー（FP）側のしつこさからくるのではなく、シンプルに中途半端になっている相談について心配になるからです。
契約しようが契約しなかろうが、きちんと相談が「完了」して、始めてファイナンシャルプランナー（FP）相談が完了するワケです。
NGな断り方②検討中であると伝える
私も同じように伝えた経験があるのでわかります。
なので本当に検討したい場合は、「保険会社について調べたいので/家族と相談したいので、あと10日ほど待ってください。」
と具体的な検討に必要な日数を伝えましょう。
逆に断ると決めているのであれば、「検討中」と言うのはやめましょう。
上手く断る方法はこの記事にて後述します。
NGな断り方③夫（妻）に反対されたと伝える
家計管理も同じ理屈で、夫婦の場合一緒に考えるのがおすすめです。
関連記事：節約したいと思ったらまず最初にやるべきこと～生活費の内訳の予算を設定しよう～
FPが納得する良い断り方3選
Maya
良い断り方①別のFPの提案の加入を検討していると伝える
「別のファイナンシャルプランナー（FP）の相談も同時に受けていて、そちら側の提案に決めようと思っている。」と伝えることです。
「付き合いで別のファイナンシャルプランナー（FP）にも相談しており、より自分にあった提案を受け入れるつもり」と伝えておくと良いです。
初回の相談時に伝えるのがおすすめです。人間、何度も親身に相談に乗ってもらうと言いずらくなるからです。
基本的にファイナンシャルプランナー（FP）のセカンド・オピニオンを聞き、他の商品と比較・検討することは今や普通のことです。
良い断り方②「○○が良くなかった」とありのままの理由を伝える
良い断り方③親族おすすめの商品を検討していると伝える
「親（親族）に勧められた会社のもの（金融商品）があって、親に頼んでそちらにすることにしました。」と言われると
ファイナンシャルプランナー（FP）としては「ああ、そうなんですね～」というしかありません。
親族に保険の提案して契約してもらうというのは昔からよくあるビジネスモデルです。（「義理保険」ってやつ）
今でも自分の親族に保険を提案して加入してもらっているファイナンシャルプランナー（FP）も少なくないからです。
「縁故には勝てない」これは保険に限らず営業マンの間でお決まりですし、
既に親族に頼んでしまっているのでサッと風のように諦めてくれます。
カドの立たない断り方としておすすめです。
断ったときのこの切り返しにはこう返そう
よい断り方3選の断り方で十分問題ないですが、ごくごく稀に必死に引き留めようとするファイナンシャルプランナー（FP）もいるかもしれません。
｛私はまだそんなファイナンシャルプランナー（FP）に会ったことはないですが｝
そのようなときはこう返しましょう。
「早く契約しないと、保険料が上がってしまう」
誕生日の前月（保険会社によって異なります）によく聞かれるフレーズで、
今月中に契約しないと、契約年齢が1歳上がって保険料も上がってしまうことを逆手に取ったセールストークです。
確かに保険料が上がることは間違いないですし、契約するのであれば保険料が上がる前に契約したいところではありますが、
焦って契約して後悔することは避けなければなりません。
そこで返しのトークとしては「すでに他社で今月中加入予定です」か、
「焦って後悔したくないので、保険料が上がったら上がったでしょうがないですね」です。
「保留中に健康状態が悪くなって入れなくなる可能性がありますよ」
確かに保険や金融商品を購入前に何か病気が見つかって診断がついてしまえば、
その保険や金融商品を買うことができなくなる可能性はあります。
ただし何か自覚症状がない限りそんなピンポイントで病気が見つかる可能性は非常に低いですし、
慌てて保険に入ってあとで後悔するようではいけません。
この場合も「既に他社の提案で今月中に加入予定です。」で一蹴できます。
ファイナンシャルプランナーの相談はセカンドオピニオンが大事
保険の提案とは、ファイナンシャルプランナー（FP）によって違うものを提案されることもあるあるです。
3人のファイナンシャルプランナーに同じ相談をして、全員バラバラの提案を受けることも不思議なことではありません。
ヒアリングの仕方とか、取扱の保険会社の関係で最終的にベストと思われる保険が
ファイナンシャルプランナー（FP）によって変わってくるんですね。
賃貸の物件探しに不動産屋さんに行って、提案されるおうちが違うのと同じロジックです。
保険の場合、1回決めてしまうと見直しをしない限り毎月同じ金額がずっとかかってくるため慎重に決めるべきです。
また、一言でファイナンシャルプランナー（FP）と言っても得意分野も性格も提案スタイルもその人によって違います。
なので、必ずセカンドオピニオン・サードオピニオンを利用しましょう。
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ファイナンシャルプランナー（FP）の質と対応の手厚さが他と違いました。
ファイナンシャルプランナー（FP）の無料相談の窓口の比較記事はこちらです👇
関連記事：ファイナンシャルプランナー無料相談におすすめの保険ショップ窓口3選比較
おわりに
いかがだったでしょうか。
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今用意しておきたいもの
ファイナンシャルプランナー（FP）にとって大事なのは、その「相談が完了しているかどうか」です。
いつまでも、続くのか終わりなのかわからないという状態では、
ファイナンシャルプランナー（FP）は何度も電話で進捗確認をしなければならないですし、電話を受ける側も時間が取られてしまいお互いハッピーではありません。
理由はどうあれ、ファイナンシャルプランナー（FP）にとってはっきりと断られるのは迷惑なことは決してありません。
断り方についてあれこれ深く考えずに、この記事にある断り方で気軽に、でも敬意を込めて断りましょう。
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