なぜお金のプロの相談が無料なのか、注意点は？と気になる方も多いようです。
- お金全般に関して不安があるが、どうすればよいのか分からない
- 家族でお金について考える機会が欲しい
- お金に関してプロに相談したいことがある
- FPの無料相談はなんだか抵抗がある
相談が無料なのはなぜ？
そもそもFPの相談が無料でできるのはなぜでしょうか？「無料」と聞くと怪しく思うかもしれませんが、ちゃんと理由があります。
無料の理由①保険会社や代理店からお金をもらっている
FPは何もボランティアで私達の相談を受けてくれているのではなく、
ほとんどの場合保険会社や代理店から手数料をもらって派遣されています。
（これは私が相談したFPが言っていました。）
保険会社や代理店側からすれば、
専門家（FP）が相談者へ保険商品を頑張ってアピールしてくれると、契約につなげることもできるからです。
つまり販促活動の一貫です。
保険会社や代理店側からお金をもらっているので、仮に契約に結びつかなくてもFP側にはお金が入ります。
無料の理由②契約したら手数料が支払われる
更に、もし相談した結果契約に結びついた場合は手数料はFP側に支払われます。
なのでFP側も真剣に一生懸命提案をしてくれます。
では、FPが手数料をもらう＝怪しい、となるのでしょうか？
答えはNOです。
例えば、借りる家を探すときにアパマンショップやエイブルなどで相談しますよね？
これらの会社は同様に、顧客が契約したら手数料をもらう形で収益をあげています。
そうでないとボランティアになってしまいます。
旅行代理店なども同じで、実はどこにでもあるビジネスモデルです。
FP経由で保険に入ると高くなるの？
FP経由で保険に入ると、もしかしたら保険料が高くなるんじゃ。。。と心配になるかもしれません。
結論、高くなりません。直接保険会社経由で保険にはいるのと同じ金額です。
保険会社とFPの間で、毎月支払いのある保険なら最初の1年間は数パーセントFPに手数料を支払う、などの
契約があり、保険会社からFPに支払うお金は発生します。
が、私達顧客側はFPを使っても保険料が変わるなど損にならない仕組みです。
FP経由で保険にはいると、保険会社がFPに手数料を払う分、保険会社の儲けが減ることになります。
が、保険会社にとっては自分達の商品の売ってもらったということなので、販促活動費用になるワケです。
金融系FPと独立系FPの違いは？
銀行、証券、生保、損保、不動産会社などに所属しているFPを「金融系FP」といいます。
逆にそういった会社に所属していないFPは「独立系FP」といいます。
金融系FPは立場上所属する会社が取り扱う商品を提案します。
対して独立系FPは金融系の商品を持っている会社に所属していないため、
数々の保険会社や代理店と契約を結びそれらの会社の商品から顧客にあった商品を提案します。
複数の保険会社の保険商品について相談でき、
取り扱い可能な保険会社・商品が多いほど比較検討でき、自分に合った保険商品が選びやすくなります。
例えば日本生命の営業は当然自社の製品のセールスしかしませんが、
独立系FPは日本生命・アフラック・かんぽ生命・第一生命・明治安田生命・住友生命などなど
他多数の保険会社が売っている商品から顧客にあったものを提案する、というワケですね。
独立型FPの無料相談のメリット
ここまで読むと察しがつきますが、FPと相談する際は独立系FPがおすすめです。
自社の商品だけでなく、選択肢を沢山もっているからですね。
実際に独立型FPの無料相談にはたくさんのメリットがあります。
②比較・検討した上での提案が嬉しい
③幅広いお金にまつわる相談ができる
④今持ってる金融商品のレビュー（見直し）もしてくれる
⑤将来のビジョンがスッキリする
⑥お金について家族で話すきっかけになる
⑦移動時間がかからない
⑧アフターサービスつき
では無料相談のメリットを見ていきましょう。
独立型FPの無料相談のメリット①自分だけのオリジナルの提案をしてくれる
場合によっては分析結果で「問題点なし」ということもありますので、あらかじめ売りたい商品ありき、ということにはならないんですね。
独立型FPの無料相談のメリット②比較・検討した上での提案が嬉しい
なので比較・検討が重要なのです。
Maya
しかも保険用語って普段読み慣れていないので余計時間がかかるんですよね。。。🤢
独立型FPの無料相談のメリット③幅広いお金にまつわる相談ができる
FPに相談できるって保険の話だけじゃないの？
と思っていらっしゃる方はたまにいます。ノンノンノン、です。
お金にまつわる幅ひろーーーい相談ができます。
家計簿の付け方などの家計管理から教育資金、家のローン等住宅のこと、資産運用、ライフプランの作成、老後資金（2000万円問題なんか話題ですね）、保険のレビューまでお金に関する幅広い相談ができるのも、FP無料相談の大きなメリットです。
またプロのFPは普段から色々な顧客に会って、色々は金融商品の仕組みや特徴を何度も説明しています。
なので説明がとても上手です。
金融系の話は最初はさっぱりかもしれませんが、何度も聞いていると少しずつ腹に落ちてくるものです。
お金の知識は一生使える知識です。
無料の相談で自分が聞きたいことをプロに聞いてみましょう。
Maya
独立型FPの無料相談のメリット④今持ってる金融商品のレビュー（見直し）もしてくれる
過去に購入した保険など金融商品のレビューもしてくれます。
もちろん、すでに自分の状況にあった良い商品を持っている場合は「良い商品を持っていらっしゃいますね」といわれ、
特に別の商品への乗り換えなど提案されません。
過去に「勧められるまま他の商品とあまり比較しないで契約してしまった」なんて場合はプロにレビューをしてもらいましょう。
保険の見直しのタイミングについては下記記事にまとめました👇
保険料払い過ぎかも？お金のプロに聞いた保険の見直しの14のタイミング
独立型FPの無料相談のメリット⑤将来のビジョンがすっきりする🙌
そしてそのお金をどうやって用意するかを提案してくれるので、漠然とあるお金の不安がなくなります。
独立型FPの無料相談のメリット⑥お金について家族で話すきっかけに
「お金の話ってパートナーとしずらい」
「話したいけど、自分に知識があまりないため説得力に欠けて本質的な話にならない」
なんてことないでしょうか？
お金のプロで、且つ客観的立場の第3者であるFPがお金の分析をしてくれることで、夫婦や家族、パートナー、自分の両親などとお金の話をきちんと話合えるようになるきっかけになります。
これを機に子どもの教育資金や老後のお金について、家族やパートナーと話してみてはいかがでしょうか？
例えば、「夫が働きに出ないでほしいと言ってくる、でも働きたい」なんて女性は
FPに今後自分が働かなかった場合と働いた場合のライフプランを作成してもらって、旦那さんを説得するのも手です。
独立型FPの無料相談のメリット⑦移動時間がかからない
FPの無料相談は大体自宅の近くのカフェや自宅まできて相談を受けてくれます。
なので移動時間がほとんどかかりません。
私は面倒くさがりなので、基本的にいつも家まできてもらい相談に乗ってもらいます。
特に産後、小さい子供がいると外に出るのも大変なので、何度も無料で自宅にきてもらえて助かりました。
Maya
家がきれいになる副作用もありました笑。
独立型FPの無料相談のメリット⑧アフターサービスつき
FP経由で契約した保険で、追って気になることができたりすることは良くあります。
その場合、保険会社の問い合わせ番号に電話することもできますが、
SMSなどショートメッセージなどで自分の担当FPにささっと聞くこともできます。
保険会社に聞くよりも、第3者であるプロのFPのほうが聞きやすいこともあります。
なので嬉しい特典です。
FPの無料相談の注意点
ではいいことだけなのかというと、そうではありません。注意点もあるので紹介します！
FP無料相談の注意点①「独立系FP」に相談する
前述した通り、FPには「金融系FP」と「独立系FP」がいます。
無料相談では、金融期間と利害関係のない「独立系FP」に相談しましょう。
なんとなく、大手の金融機関所属の社員の方が独立系FPよりも金融知識のレベルが高いような印象があります。
が、金融系FPはあくまでも自社の商品や自社と契約している商品を売ることによってお金を稼いでいるので、
自社にメリットのない商品はあっても提案さえしてきません。
FP無料相談の注意点②特定の保険会社の商品しか提案しないFPには注意
では独立系FPだったら誰でもいいのか、ということにはなりません。
- FPが特定の保険会社から特別高い手数料をもらっている
- 条件にあった商品が他に本当にない
前者が疑わしいならそのFPは要注意です。すぐ別のFPにも会いましょう。
後者である場合は、別のFPにも同じような提案がされるので、他のFPに会ってみることで怪しいFPはスクリーニングできます。
FP無料相談の注意点③やたら解約を勧め、同じような保険を勧めるFPには注意
やたら今ある保険（特に積み立て型）の解約を勧め、ほぼ同じ内容の別の保険を勧めるFPは注意です。
積み立て型の保険は、途中解約するとこちらが損になってしまいます。
その損をする分をカバーできるくらい良い保険を提案してくるならOKですが、
そうでなく同じような内容の保険を提案してくる場合は、親身になって顧客のことを考えていない可能性大です。
特定の保険会社の保険しか勧めてこないFPと同様、すぐセカンド・オピニオンを利用しましょう。
要注意のFPの断り方、セカンド・オピニオンについては
この記事の『FP無料相談の注意点④「セカンド・オピニオン」を利用する』にて紹介します。
FP無料相談の注意点④「セカンド・オピニオン」を利用する
何か相談して商品を買うときは、一人のFPしか会わないのではなく、
複数のFPを会ってセカンド・オピニオンを利用することをおすすめします。
なぜなら、今自分がやり取りしているFPが自分にとって一番良い提案をしてくれているかどうか、今自分が契約している保険は今の自分に最適なのかは不確かだからです。
FPには「実は付き合いで別のFPにも同様の相談をしている、より良い提案をしてくれたほうと契約を結ぶつもり」という旨を最初の相談のときに正直に伝えておけばOKです。
金融商品の相談でセカンド・オピニオンを利用することは珍しいことではありません。遠慮しなくてOKです。
もっというと、提案力があって、親身になって相談を受けてくれて、しかも相性が良いFPはなかなか見つからなかったりします。
私も7人のFPと会って信頼しているのは1.8名だけでしょうか。
しかもそのうちの1人はもう定年を過ぎていらっしゃるので、もう1人信頼できるFPを見つけたいところです。
時間が許すのであればサードオピニオンでもいいくらいです。
なので、お金の勉強も兼ねて無料相談で沢山のFPに相談し、相性の良いFPを見つけることをおすすめします。
複数のFPさんと深く会話することで良いFPさんを見つける目も養われていくと想います。
＼何度でも無料の独立系FPの無料相談はこちら／
老後資金や家計の見直しをFPに相談してみませんか？
Maya
家計簿の予算の相談もできますよ😌
FP無料相談の注意点⑤テーマを具体的に決めて相談する
「ライフプランを作ってほしい」
「iDeCoで投資を始めるのが良いか、NISAで始めるのがよいか迷っている」
「教育資金を低リスクで運用して貯めたい」
「ふるさと納税のここを教えてほしい」
といった具合で、テーマを予め明確にして相談に臨むべきです。
なぜならFPにも得意・不得意があり、百戦錬磨のようなFPばかりではないからです。
無料相談の場合、たいがい事前に電話が来ます。
そのときにこちらの聞きたいことを予め伝えることによって、
そのテーマに強いFPが派遣されたり、FPが事前にしっかり調べた上で無料相談を実施してくれます。
事前に相談したい内容を決めてメモしておき、FP側に連絡しておくと、お互い効率がよいです。
FP無料相談の注意点⑥理解できない商品は契約しない、買わない
そのままですが、理解できない商品は契約しない、買わないようにしましょう。
普段聞き慣れない保険や金融のことは、はじめはすんなり理解できなくて当然です。
もし腹に落ちないことがあれば、納得いくまでFPに確認しましょう。
投資も同じです。
FP無料相談の注意点⑦答えではなく「考え方」を教えて貰う
「運用計画を立てる方法と、運用商品を評価する方法について、理由も含めて教えて下さい」といった具合に、
FP無料相談の注意点⑧断るのが苦手な場合は誰かに同席してもらう
散々相談して貰って、断るのはちょっと、、、
という人はパートナーでも友人でも家族でも良いので、誰かに同席してもらいましょう。
そんなに押しの強いFPには今まで会ったことはありませんし、滅多にいないと思いますが
不安な場合は同席者にうまく断ってもらいましょう。
おわりに
ブログ仲間のていないさんはFPに賃貸か物件購入を相談。
その相談体験を下記記事にされています。
賃貸か物件購入か迷ってらっしゃる方は参考にどうぞ。
【FPに相談】ミニマリスト夫婦にオススメの住まいは賃貸？中古分譲？新築タワマン？
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